法人出招，提升退休金準備效率
法人出招，提升退休金準備效率
法人建議，可透過法人提供退休金專案或各種機制選擇投資標的以提升投資效率。圖／本報資料照片
以現在金融環境看，單一產品或投資機制已無法滿足退休金規劃的需求，法人建議，可透過法人提供退休金專案或各種機制選擇投資標的以提升投資效率以加速累積退休金準備。
中租投顧近期整合基金平台多項交易機制，打造出一套全方位的退休理財解決方案。中租基金平台總經理蘇皓毅表示，這套全方位退休理財解決方案即是規劃符合退休族群想每月都有現金流的月月提領機制，將定期定額交易機制全面再升級，首創結合均線操作、左側右側交易策略，不僅能逢低買進，還可以乘勝追擊，經回測數據實證能有效提高投資報酬率及正報酬機率。
這項機制則是提供想提早為退休做準備的民眾，透過小額的定期定額累積至一定資產目標後，再搭配平台自動停利轉申購功能，可以將資產轉換至相對穩健的債券型或平衡型基金，降低風險。蘇皓毅指出，讓基金投資不但能在退休準備的積累期有效克服心魔、精準入市，又能達到資產配置目的，非常適合熟齡族做退休理財規劃。
至於擔心退休後健康問題，除保持經常運動、重視營養均衡外，同樣可以靠保險分散風險及累積退休金準備金。
磊山保經建議，退休前財務規劃應採「631法則」，也就是將60％收入作為日常開支、30％儲蓄與投資、另10％風險管理，以確保生活穩定並逐步累積退休資金。
磊山保經認為，在保險規劃可以依據人生階段，先配置醫療險、壽險與意外險，再逐步納入重大疾病險、長照險與年金險，以確保高齡生活無憂。要讓高齡生活無憂，不必擔心退休準備不足，一定要提前規劃也能發揮複利效應並善用保險與理財工具，建立穩健的退休保障，確保財務自由。如25歲開始每月規劃儲蓄1萬元，投資報酬率6％，至64歲可累積約1,347萬元；若35歲才開始，則僅能累積約755萬元，提早10年準備，退休金準備多了近一倍。