六成民眾尚未開始執行退休規劃,紀律投資兼顧保障,預約退休早鳥票,享受人生黃金下半場

出處 / 今周刊

藝人梁赫群(左起)、安達人壽總經理張志杰、知名網紅Blaire齊聚一堂,討論不同世代對退休理財觀念的迥異之處,但三人一致認同,不論是哪個世代,都必須提早進行規劃。

由安達人壽與今周刊共同舉辦的「預約退休早鳥票,富足與保障雙軌列車」論壇,期望可以協助民眾將財富以及保障準備齊全,順利搭上退休早鳥的列車。活動邀請到安達人壽總經理張志杰、號稱演藝圈存款最多的男人梁赫群,以及知名網紅Blaire到現場,分享不同世代之間面對退休規畫的困境跟解決方法,同時也討論到退休觀念的差異。

台北場與會貴賓:(左起)磊山保經副董事長 曾粹頤、台大保經董事長 陳亦純、錠嵂保經總經理 趙惠仙、安達人壽總經理 張志杰、大誠保經董事長 王文全、欣台保經資深顧問 安郁立、精聯保經副總經理 黃文榜。

張志杰表示,現在年輕世代比起上一個世代面臨更多挑戰,其中一個是他們不只要和人競爭,還要和AI(人工智慧)搶工作機會。在這種趨勢下,即使老一輩無法助晚輩一臂之力,但至少要能夠妥善規劃自己的退休生涯,別造成下一代的負擔。以他自己為例,自從2005年勞退新制上路開始,即便當時還年輕,就已經開始在做退休相關規劃。

國人理想退休金目標1,750萬元 平均每個月投入2.7萬

ACORN毅群市場研究公司研究總監穆圓琪在論壇中,公布針對全國1,068位35到55歲民眾所進行的「安達人壽退休規畫大調查」,指出受訪者的平均理想退休金額為1,750萬元,平均每月投入退休規劃的金額為20,717元。

若以此條件來試算,假設距離退休還有20年時間,則每年需要11.7%的投資報酬率來達成目標。若是退休規畫準備時間僅有10年,年報酬率就會被拉高至36%才有辦法達成目標。當準備退休規劃的時間縮短成一半,需要投入的金額或者投資報酬率要求並非二倍,可能是三倍或者更多。因此越早開始執行退休規劃,是越有利也越容易的。

(左)Z世代的Blaire提醒年輕人,可以不受傳統的投資方式所侷限,但仍可多聽取專業人士理財規劃的建議。
(中)安達人壽總經理張志杰建議,不論是哪個世代進行退休規劃,執行計畫的投資工具都要兼具彈性及多元性。
(右)藝人梁赫群認為,應當以有紀律的投資方式,長期穩健賺取配息等被動收入。

為何做退休規畫? 最在意高額醫療費、享受美好人生,跟擔心政府退休金不足

調查發現,實際開始執行退休規劃的受訪者僅有四成,並以50到55歲、或年收入百萬元以上、或學歷為研究所以上的族群為主。而驅動受訪者開始準備的最主要動機,依序為高額醫療費(62%)、要有足夠的錢享受美好退休人生(57%)、擔心政府退休金無法支付生活所需(50%)。

身為六年級生的梁赫群說,自己就是上有老、下有小的代表,因此他很能體會這個調查結果。梁赫群表示父親已經退休許久,但是從來沒有跟自己拿過任何孝親費用。父親甚至靠著過去投資不動產、投資型保單的被動收入,生活相當有餘裕。退休後不僅考上政大EMBA、成為街頭藝人,日前還和朋友一同赴歐洲旅遊,在他眼中,父親正是及早準備,因而「有足夠的錢享受美好退休人生」的正面示範。

梁赫群提到,他本身晚婚、晚生,希望趁自己行有餘力時,盡早替兒子做好前瞻部署,透過有紀律、持之以恆的理財規劃方式,慢慢累積資產,並在兒子一歲時就替他買了醫療險保單,越早買、保費越便宜,也越能發揮保障的效益。

六成民眾尚未開始退休規畫 主因不知道自己需要什麼

該調查同時顯示,剩下尚未執行退休規劃的六成受訪者,以30到39歲、或年收入50萬元以下、或者學歷為高中職以下的人居多;當中又有高達62%受訪者指出,尚未執行計畫的原因是「不知道什麼工具適合自己、自己需要什麼」。

剛滿30歲的Blaire說,身邊許多與自己年齡相近的年輕人,約莫可區分成兩種,一是很早就建立明確目標,渴望三、四十多歲就能退休,積極接案、斜槓;另一種是覺得未來無望,情願「躺平」,但儘管如此,他們也並非渾渾噩噩,內心深處仍懷抱屬於自己的夢想。

「選擇和努力一樣重要,努力才有做規劃的本錢。」Blaire以自己的經驗來做分享,起先她的原生家庭家境不錯,經商有成的父親讓家人過著優渥生活,但由於對風險規劃沒有概念,也沒想過盡早透過保險來為家人建構防護網,最後財務出狀況,險些連住了多年的房子都保不住。幸好Blaire透過自己在事業上的發展跟努力,咬牙扛起舊家的貸款,從此晉升為有房階級。

勿貿然跟風、搶短 退休規劃工具需兼具彈性及多元性

至於如何挑選適合自己的投資工具?Blaire提醒,現代的年輕人不會被傳統的方式所侷限,但仍可多向有經驗的前輩或專業人士虛心請教理財規劃事宜,降低犯錯的機率。

舉例來說,加密幣讓許多年輕人趨之若鶩,約莫三年前,「比特幣紀念跑鞋」崛起,當時Blaire砸下六位數的錢買進,不料後來加密幣價格崩跌,也拖累跑鞋的行情,讓她體悟到,就算及早布局,但若只是貿然搶短、跟風,可能一次就敗光先前所賺到的錢,更遑論達成及早退休的目標。

張志杰建議,每個世代應該依個人的理財目標和風險承受度來做退休規劃。尤其是年輕人越早開始越好,有習慣和紀律定期投入資金,就可慢慢畫出屬於自己的退休規劃藍圖;如果是家裡經濟支柱,保障也很重要,需挑選兼顧「保障」以及「投資」的工具。只要依照不同年齡、不同人生階段的需求來彈性調整即可,無須一直更換理財商品,過程中可省下許多沉默的成本。

…點我看更多