張誌家心肌梗塞猝逝,為何重大疾病險不見得能理賠?

出處 / 經濟日報

前職棒球星張誌家驚傳猝逝。 圖/取自張誌家臉書

前職棒球星張誌家驚傳因心肌梗塞在中國大陸猝逝,享年43歲。儘管心肌梗塞被列為重大疾病險的七大保障項目之一,但保險專家提醒,即使過世的原因和張誌家一樣,確認是心肌梗塞,且已投保重大疾病險,保戶卻不見得能獲得重大疾病險的理賠。

磊山保經業務副總駱玫吟說明,保險公司的「重大疾病險」是針對癌症、急性心肌梗塞等七大疾病提供保障,一旦確診罹患,即可啟動一次性的理賠。然而,像是急性心肌梗塞往往事發突然,且發生後必須立即就醫,萬一錯失黃金治療期,很有可能到院前即死亡。許多保戶有類似的疑問,那就是,若過世後經醫師診斷為死因是心肌梗塞,重大疾病險是否仍能提供理賠呢?

啟動理賠須符合特定條件 否則恐僅得拿壽險金

心肌梗塞示意圖。 圖/聯合報系資料照片

駱玫吟提醒,雖然重大疾病險的特色在於確診即理賠,不過細看其保單條款就可以發現,要能啟動重大疾病險理賠,不是只要診斷書上的疾病名稱相同就好,而是必須符合特定條件。

按現行規定,法定七項重大疾病項目,包含冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、重大器官移植或造血幹細胞移植、急性心肌梗塞(重度)、腦中風後障礙(重度) 、癌症(重度)以及癱瘓(重度)。

以現行的重大疾病險來說,心肌梗塞需符合「發病90日後,經心臟影像檢查證實左心室功能射出分率低於50%,並且需滿足以下三項症狀的其中兩項:典型胸痛症狀、最近心電圖異常變化,顯示有心肌梗塞、心肌酶或肌鈣蛋白異常」,才可啟動理賠。 因此,若與張誌家一樣,因心肌梗塞猝逝卻未符合上述條件,就無法獲得理賠,很可能只能獲得壽險的理賠金。

海外工作者醫療保障建議提高 避免突發狀況

對於像張誌家一樣的海外工作者,駱玫吟也提醒,每年要定期檢視保單,例如壽險、醫療保障是否足夠,赴海外工作不像在台灣具有健保的保障,可能需要提高醫療保障的額度。

赴海外工作時,也可以考慮加保海外傷害、意外、醫療,以及海外突發疾病等險種,同時也應留意各家保險公司提供的海外急難救助服務,例如遭遇緊急疾病,可否協助轉送回國醫療等。

此外,駱玫吟表示,現代人基於熬夜習慣、工作壓力大等原因,心肌梗塞等疾病年輕化,許多民眾在尚未進入老年時即為「亞健康」,因此,趁著年輕、保費便宜時,可以根據自己的預算、好好規劃保險;此外,如同先前提到的,心肌梗塞、中風等重大疾病險,必須屬重度,且符合心電圖異常等條件才能獲得理賠,因此,維持運動等良好健康習慣、定期健康檢查,才能更無後顧之憂、給自己和家人更完整的保障。

重大疾病險相關規定

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