《金融》年終財務盤點 磊山保經建議「三大表」搞定

出處 / 工商時報

【時報記者莊丙農台北報導】根據「2023台灣代表字大選」結果,最多民眾票選以「缺」字代表今年的變化,顯示民眾對生活現況與未來充滿缺憾以及不安全感。不想讓缺口與不安全感成為迎向新年的遺憾,磊山保經建議可透過「三大表」了解個人與家庭財務變化,洞察出缺口加以補齊,以正面的行動力與滿足感迎向新的一年。

磊山保經業務總經理林世德指出,年終是盤點財務現況的好時機,因為經過一年的變化,人生階段可能歷經不一樣的轉變。反映在個人的收支、保險與資產負債上,也有會有不同,因此更該以「鑑往知來」的態度,盤點過去一年個人與家庭在收支、保險與資產負債的表現,找出不足之處加以補強,作為迎向未來一年的基礎,往個人與家庭未來的財務目標邁進。

在年終財務盤點上,磊山保經建議民眾可用「三大表」來檢視自己過去一年的表現。第一張表是「收支表」,主要是盤點個人與家庭過去一整年的收入與支出,是否與年初設定的目標相符合,檢視每項支出是否合理,有沒有超出預期的不必要花費或是突發支出,若這樣的情況是常態,則應考慮是否要調整明年的收支預算規畫,但在支出的控制上,建議要符合「631法則」,也就是60%的生活開銷、30%的個人儲蓄,以及10%的保費支出比例。

第二張表,則是個人與家庭成員的「保險保障表」,裡面應記載家庭每位成員已投保保單的所有資訊,包含理賠的項目、保額、繳費的時間、金額與方式等等。透過這張表,可以對每個人的保障現況一目瞭然,之後再對照個人近一年與未來可知的不同階段,例如結婚、生子、買房等,檢視目前的保障是否足夠,例如生了小孩需增加壽險保障、實現對家庭的承諾,就可評估是否要加強個人的壽險保額,若民眾保單整理不易,可申請壽險公會推出的「保險存摺」一目瞭然自己擁有的保險保障規畫,若發現保障有缺口需加保,可以透過專業的保險從業人員,計算總保費支出和收支表的比對,評估要選擇的保險險種與年期、計算加保的保費能否負擔得起。

最後一張表,則是個人與家庭的「資產負債表」,它代表的是個人與家庭在過去一整年的資產變化與資產淨值,是否呈現良性的成長。資產代表名下的動產、不動產的總合計現值,其中要提醒的是,具有保單價值的保單,可被視為是資產的一環;而在檢視負債時,則要一併將每一筆負債的利率都列出,尤其是在升息末端的現在,更需要評估負債的每期還款金額是否可以承擔,若覺得壓力太大,就要考慮是否要從高利率的負債開始償還以降低還債壓力。

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