9年級生初入職場想賺百萬第一桶金,專家教戰:善用631法則
9年級生初入職場想賺百萬第一桶金,專家教戰:善用631法則
迎接畢業季,今天是首屆9年級生走出校園進入職場。財務專家說,社會新鮮人大多會以「第1桶金100萬元」作為自己首要的理財目標,但實質薪資卻倒退嚕,建議要好好計畫,善用記帳,並把握「631法則」:60%開銷、30%儲蓄、10%保費的比例,一步步完成夢想。
9年級初入職場想賺百萬第一桶金 專家教戰:善用631法則。示意圖/取自Getty images
實質經常性薪資倒退嚕!行政院主計總處公布2023年第一季薪資統計,實質經常性薪資年減0.19%、實質總薪資年減0.23%,為7年來最大負成長。薪水增幅跟不上物價漲幅,讓很多剛踏出校門、進入職場的社會新鮮人,擔心自己出社會的第一筆薪水將不如預期。
起薪多寡難控制,新鮮人更該好好計畫,定調自己的理財目標,才能善用每一份收入,一步步完成夢想。磊山保經頂盛營運處管志瑋總監指出,很多新鮮人會用「第1桶金100萬元」作為自己首要的理財目標,訂定理財目標後,要去完成的事情和夢想固然很重要,然而擁有一桶金所代表的「意義」,更是值得思考的地方。
其中管志瑋在和眾多年輕人做財務諮詢時,發現開始「擁有人生選擇權」的第一個里程碑,是非常關鍵的財務進階分水嶺,代表你可以有充分的思考和準備,進入到人生不同的階段。
例如結婚、換工作、買車買房、甚至是創業等不同階段性的目標,開始覺得自己握有人生的方向盤,也對自己更有自信和底氣。因此他認為第一步要去確認自己「擁有人生選擇權」的理財目標並將之量化。
確認好自己的理財目標後,接下來就是「記帳」,管志瑋認為記帳是幫新鮮人掌握現金流的關鍵、更是實現理財目標的通道。但很多人覺得記帳很麻煩、不易執行,他建議可在手機下載記帳APP,每花一筆錢就隨手立刻記下來,長期下來能定調個人收入、釐清想要、必要、需要的花費,最後再導向合理的支出配置,也就是符合「631法則」:60%開銷、30%儲蓄、10%保費的比例。
確認收支現況與現金流量後,可視達成理財目標的時間,以及個人的風險承受度選擇適合的金融工具。以保險為例,例如小資族打算6年後出國遊學,不想有任何風險,可以選擇台幣分紅保單,繳6年後累積一筆資金且沒有匯率風險;如果是10年後想買房、準備頭期款,能接受部分波動,就可以部分配置美元計價的分紅保單,投入的時間長、效益較高,但難免有匯率影響。用以終為始的方式,就理財目標的金額、準備期與個人風險承受度,來做多元彈性的配置。
但他也建議,新鮮人在準備理財目標時,應先累積3~6個月的生活費作為緊急預備金,因應不時之需。另外也要注意突發的意外與未知的疾病,輕則造成中斷收入,重則需要請他人照顧,會打亂新鮮人的原有佈局,建議可先規劃實支實付型住院醫療險或是定期型的重大傷病險,以相對精省、合理的保費,拉高保障的槓桿,填補高額的醫療費用,將風險轉嫁給保險公司,無需擔心意外疾病造成收入中斷、理財目標實踐跟著喊卡的情境。
除了透過記帳抓出現金流,為將來理財目標的實踐打地基,管志瑋也建議,新鮮人有餘力時更要努力開源,可從收入中撥出一個比例投資自己,提升專業能力,找出未來開源斜槓、增加收入的機會;此外,在實踐達成理財目標途中不需過度刻苦,若有小小的成就,也可以適度犒賞自己,增加持續前進的動力。