升息效應!利變型保單買氣熱
升息效應!利變型保單買氣熱
隨著美國聯準會(Fed)的腳步,台灣央行正式啟動逾十年來首次升息,壽險業者表示,升息效應帶動下,利率變動型保單後勢佳,近期詢問度升溫,適合納入財務規劃的一環;至於投資型保單,由於國際政經情勢波動,熱度則相對放緩,不過也許正是逢低布局的機會。
磊山保經高雄營運處協理邱蘭雅表示,去年全球都還在低利率環境下,國內各家保險公司仍反應自家公司經營成績,已有數次的利率上調,而今年Fed甚至預估剩下六次升息會議都會升息,市場利率後勢看漲,利變型保單將享更多利差空間。比起傳統的預定利率型壽險,利變型壽險較具抗通膨與隨時間增值的效果,近期確實有相當的詢問度,也較多保戶有意願回購加買。
至於外幣計價保單仍要留意匯率,像美元利變型保單是近年熱門標的,若今年持續升息,全球資金將再度往美國移動,預期美元將逐步走強的情況下,目前的時間點仍是配置美元相關資產的時機。
另外,這幾年火紅的投資型保單,則因國際局勢震盪,牽動短線市場表現,近期買氣降溫,但保經業者指出,整體情勢不穩,若非有較高把握,建議不要高額單筆追加,不過市場價格在相對低點,也許適合逢低布局,可規劃長期投資目標,鎖定體質良好的基金產品,採定期定額方式投入,平均持有成本。
若不想承擔投資型保單的風險,也可考量分紅保單,景氣佳且利率上升,藉由保單分紅分享保險公司的經營成果,降低短期市場的波動影響,同時做好保障及財務規劃。
而部分民眾認為升息有利定存,乾脆把資金放在銀行就好,邱蘭雅表示,隨著各大行庫調升存放利率,確實有利於定存族的利息收入,資金停泊在銀行是最保守的作法,不過從實務面計算,升一碼帶來的利息有限,以目前偏高的通貨膨脹率來說,可能也有資金被通膨侵蝕導致購買力下降的風險,若有需要,民眾可朝向「短天期」或「機動利率」為主要考量方向。