通膨怪獸啃食小心錢愈存愈薄！保守族怎麼理財？達人教你用「這招」狠甩1%定存
通膨怪獸啃食小心錢愈存愈薄！保守族怎麼理財？達人教你用「這招」狠甩1%定存
近期物價高漲，國際間瀰漫著通膨疑慮。當通貨膨脹率高過銀行存款率，銀行存款利率實際將轉為「負利率」，也就是通膨怪獸將啃食你的錢，恐怕愈存愈薄。那該怎麼理財呢？無法承受股票大起大落的保守族偏好定存。那該存三個月期還是三年期？該不該買基金，又或者近期銀行紛紛搶推的高利定存？專家提醒，近期美元來到新低，是定存的好選項之一，但得注意優惠限制，以免匯差過後，所剩無幾。
忙著key in報價表單，他是31歲的Kevin，是B2B企業對企業的，跨國貨運業務，因為業務性質，好壞看業績，獎金不固定，又想增加業外收入。但不敢跟著股票市場大起大落，選擇基金投資。
業務Kevin：「股票沒有那麼熟，然後又覺得說工作比較忙，沒有時間可以時時刻刻的，一直在盯著那個股票的操盤，現在我已經投了大概一年多，那我有4.64%的投資報酬率，所以，其實數字會說話，所以這就是為什麼，我想要做定期定額的一個原因。」
從2020年定期定額到現在，報酬率超過4%，還算滿意。在台灣，很多人跟Kevin一樣，屬於保守族，買基金又或者更安全的活存跟定存。金管會在11月30日公布，台灣國銀10月底「存款餘額」達47.65兆元，單月增加近3547億元，其中一大部分就是民眾不願投資，寧願把錢放在銀行賺微薄利息。
理財達人寶可孟：「身邊有朋友他們有做定存，因為他身上大概有三百萬、四百萬，但是他其實不想要去，去做其他的移動，他覺得說我每個月，是不是固定有一點點小利息可以領就夠了，那我覺得這種人其實所在都有，但是民眾你也可以考慮就是說，這筆錢如果只放在定存(利率)只有0.8(%)，也就是民眾如果存100萬在銀行，你之後可以拿到的，一年就是只有8150元的利息。」
記者王暐婷：「面對通膨壓力跟物價飛漲，大家都覺得錢應該好好的運用一下，不過如果你是保守族的話，恐怕無法經歷股市的大起大落，就會想到可以把錢放在定存裡，只是定存這麼多種，錢該怎麼放會比較好呢？」
最基本的台幣定存利率，三個月落在0.4%，一年期落在0.8%上下，但這些都是機動利率，如果固定利率會再更低一點。如果投報想再高一點，很多人會「逐利而居」，看哪個銀行的定存利率高就往哪裡跑，但「高額定存」通常都有限制。
保經執行業務副總林小鳳：「它一定第一個會是要求新資金，第二個它會有期間，那我今天舉一個，現在大家最夯的所謂的美元定存，只是我們看起來總金額高，可是事實上反而因為匯率，你知道嗎？美金如果我做銀行之間的調度，很可以會產生轉換的損失，就是轉動的損失，會有一些反，解匯的這些費用。」
有外幣高利定存有的喊到超高年利率10％，這時得注意區間，因為它只能存1個月，而且上限是1萬美金，代表你只能拿到10%÷12個月=0.83%的總月利息，換句話說一個月後你能賺到83美金的利息，大概兩三千元台幣，但扣除中間匯款手續費和匯損後幾乎沒剩多少。除非這家銀行本來就是你的慣用銀行，才會有最大效益。
保經執行業務副總林小鳳：「個人認為，近30年來，現在的美金匯率是相對的低，是值得如果很保守的族群，他願意做一點積極理財的一個參考值，那他可能再更保守，就是所謂的銀行定存，那銀行的存款，那我個人認為，他如果要優於銀行存款，那他可以選擇的中介，大概就是所謂的保險或是債券。」
理財達人寶可孟：「我個人覺得，比如說你買ETF，它的風險是相對低的，因為買股票你可能會起起落落，差很大。但是ETF的話就是所謂的大盤平均報酬，雖然不保證說一定不會賠錢，但是就是起起伏伏，但是平均而言可能是7%。」
專家建議，民眾可依閒置資金多寡進行台外幣活存跟定存的配置，進可攻退可守。進行理財決策時，除了單純比較利率，還得留意各家銀行的優惠限制、計息條件、是否有數位帳戶的優惠，做好功課，就不怕通膨怪獸讓自己的錢愈存愈薄。