用保險打造「高齡保障生態系」！磊山保經抓穩4大關鍵重點，協助民眾解決退休風險
用保險打造「高齡保障生態系」！磊山保經抓穩4大關鍵重點，協助民眾解決退休風險
▲磊山保經業務總經理林世德受邀參與「台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研討會」圓桌論壇。
台灣正面臨少子化衝擊、高齡化社會危機，國人漸漸開始有「長壽風險」的意識，如何檢視理財規劃以因應退休生活，是近期熱門的話題之一。針對退休議題，保險保障如何發揮更強功能，磊山保險經紀人認為，台灣除了要建立正確的永續年金運作機制之外，保險業也要協助民眾及早做好退休規劃，並注意3大需求，分別是「退休理財」、「健康醫療」及「長期照護」。
磊山保經業務總經理林世德受邀參與「台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研討會」圓桌論壇時指出，國人準備退休金正面對高度不確定性，手上也沒有足夠資源「立即處理」；若國家政策上沒有結構性改變，那麼至關重要的退休議題將難以解決，甚至將成為「國安等級」的問題之一。
對於保險公司如何協助民眾強化退休投資與保障規劃，林世德表示，在退休概念上，可將「金融科技」（Fintech）作為核心，再交織運用「4大關鍵重點」的延伸：第一，銷售通路專業提升；第二，保險公司的商品設計，必須從客戶在未來退休需求為本位，從中思考商品的定價與結構；第三，協助讓多元產業如長照機構、健檢機構等銀髮服務機構，用保險打造「高齡保障生態系」；最後，需有國家政策協助和支持。
「作為銷售保險的第一線，推廣正確的退休觀念責無旁貸。」林世德進一步補充，以「退休理財規畫顧問」（RFA）專業認證課程為例，該課程扎實訓練，讓保險業務同仁學習退休規劃的深度和寬度，強化退休理財商品及資產配置的專業知識，具備理財規畫的專業能力，也要具備全方位的豐富知識。
磊山保經今年有64名業務夥伴參與長達兩個月的課程，並順利通過考試取得證照；所有的RFA顧問都將以優先保障客戶利益為前提，協助民眾解決退休危機，並堅守保險「愛、責任、關懷」本質永續經營。林世德說，對於保險從業人員而言，每講一個字，都要負起專業的責任，讓民眾清楚得知保險觀念、勞保和勞退產生的累積，以及未來需求的缺口，同時指引正確的規劃方向，「銷售模式不再以商品為導向。」
在保險商品設計方面，林世德指出，未來的保險市場上，以長期保障規劃和退休生活考量為主軸的保單將是趨勢，磊山保經與英國保誠人壽共同合作開發保險商品「保誠人壽彩色人生外幣終身壽險」，即是前期給予保障、後期給予退休資金的分紅型保險商品。他期盼，保經與保險公司的合作，未來也會將「AI機器人基金系統」納入投資型保單內，更進一步協助民眾解決退休金、醫療、長照等資金來源的問題，給予完整的退休生活和照顧。
林世德認為，2026年「超高齡社會」的結構，要探討的重點不全然是退休金能否足夠因應，而是當人們需要長期照護時，是否能負擔長照成本，尤其長照的「對價」必須透過長時間的累積；當所得替代率（Income replacement ratio）降低，退休生活費用勢必將越來越高，因此，他也期許保險業協助銀髮服務機構等多元產業，相互推動「高齡保障生態系」。
此外，若政策上有保費相關的稅務遞額抵繳概念，就能協助民眾擁有較多能力為未來作出更好的準備，並可有效解決退休準備能力的不足。展望未來，林世德期盼，金融科技的發展將能協助民眾有效準備退休生活，例如不用再親晤親簽，當區塊鏈逐漸成熟，民眾提領年金的速度將更快、路徑更短，不需填寫大量文件就可領到退休金，金融科技的核心運用將能讓保險保障發揮更強的功能。
▲政治大學金融科技研究中心與退休基金協會舉辦「台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研討會」。左起為，政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆、磊山保經業務總經理林世德、英國保誠人壽業務總經理孟子文、壽險公會副秘書長金憶惠、退休基金協會理事長王儷玲。