北漂青年站出來 理財保障並進圓滿打拚人生

文／編輯部

近來青年離鄉「北漂」打拚的議題備受關注，磊山保經建議，不管是打算落地生根或衣錦還鄉的北漂青年，都該及早善用「理財並進法」，同步執行健康、壽險、圓夢、退休基金等四大財務規劃，為自己做好做滿完美的北漂人生。 中國大陸近幾年流行「北漂」一詞，指的是外地到北京謀生卻沒落籍北京的人群，也泛指到北京工作的空巢、外地知識青年。「北漂」這詞最近紅到台灣，指的是到台北工作的外地青年。 根據勞動部勞保局2018年6月底統計資料顯示，台北市投保勞保人口約237.25萬人；但同一時間，根據台北市統計，戶籍在台北市的勞動力人口僅約132.9萬人，顯示有近105萬人是從外地漂到台北市工作，可能來自東部、中部、南部。 磊山保經帝國分行業務經理吳欣蓮也是北漂族的代表之一，來自宜蘭頭城的她，當初就是看好台北的工作發展機會多。她分享五年來工作經驗，建議北漂夥伴要有紀律地善用辛苦工作所得。

北漂分兩大族群 返鄉與否是重點

吳欣蓮分析，北漂族分為兩大族群，一是落地生根族，另一是希望衣錦還鄉族，兩邊的財務規劃目標同中有異，主要差異是落地生根族的人生目標多出一個在台北購屋的需求；相同的是，無論要不要買房、買車、結婚、生小孩，都無法避開退休這件事。 她進一步指出，一般人設定理財目標時，通常是隨著時間推移設定，例如工作一段時間後想買車、買車後考慮買房或結婚，結婚生子後需要子女教育費用，往往50歲時，才想到自己60歲退休的事，然而那時手邊沒太多錢，時間又離退休年紀不遠，「我爸媽就是遇到這問題，剩10年才想，會很辛苦。」

將預備期拉長 以時間換取空間

「圓夢基金該同步準備，也就是理財並進法。」吳欣蓮說，不要存到買車基金後，再存買屋或退休基金。舉例來說，過去有不少調查指出，台灣人覺得退休必須準備1,200萬元才夠，若50歲開始準備至60歲，一個月必須拿出10萬元，難度太高，若提早至25歲開始，則每月可降至2.8萬元左右。 吳欣蓮不諱言，對年輕上班族而言，一個月拿出2.8萬元當退休金很難，但透過儲蓄險、利變壽險等保險商品可降低負擔。例如，找到宣告利率2.7%的利變壽險，每月準備金額可降至1.3萬元。 吳欣蓮強調，聰明的理財並進法，應將健康、壽險保障、退休規劃列入優先項目。換言之，每個月可支配資金第一順位是買健康保障，再來是壽險、退休準備，再談買車、買房等夢想。 其中，健康保障必備實支實付醫療險、重大疾病險；而規劃壽險保障額度時，必須納入房貸餘額、家人10年生活費用、子女教育基金等項目才夠完備。 吳欣蓮提醒，未來想衣錦還鄉的北漂族，應該提高退休準備的資金比重，例如兩個相同收入的人，若想在台北買屋的A提撥1.3萬元，沒買屋計畫的B則應該提高，例如達1.7萬元，因返鄉購屋預算通常會低於台北市，可趁在台北打拚時多存些退休老本。

北漂族投保建議