【百萬記帳術】初階理財法 陽光女孩靠儲蓄險攢300萬
 
文|鄧麗

旅遊冒險家謝昕璇透過勤於記帳和買儲蓄險理財,強迫自己長期且持續地存錢,

磊山保經公司通路長林世德指出,儲蓄險不能短期進出,

買儲蓄險必須有「長期持有」觀念。

喜歡彈性工時、目前從事自由業的謝昕璇,為了精進理財,也為了拉高收入,

曾進入保險公司當業務員。由於她講自己的故事和經歷,容易打動客戶,

很快升上主管職。比起領固定薪水的上班族,有衝勁有目標的她,

當保險業務的第2年,業績就是前輩的好幾倍,收入大躍進,「當時我再買2張儲蓄險,

等於每2年買1張,現在手上有4張保單。

離開保險業務員工作之後,這2年,謝昕璇從事接案的自由業,

包括設計、商業活動、演講、旅行寫作等。她說,「雖然沒有固定收入,

但儲蓄險創造出來的利息,變成了一種額外的現金流。」不過,目前為止,

她尚未動用過儲蓄險的錢,而是持續當定存來滾利,

「反正一定要一邊記帳存錢、一邊買儲蓄險。因為只有把錢存下來,才是王道。」

很多人認為,買基金、股票或房子更好賺,對於儲蓄險看不上眼,但謝昕璇認為,

儲蓄險是初階理財幼幼班的入門工具,從學生時期就可以開始做的零風險投資。

「有些人連本都沒存夠,就去做高風險投資,一旦失去,連基本生活費都沒有了。

要先有儲蓄,才能把一部分拿去做高風險投資。」她表示,

未來累積到一定資金水位與財商後,會考慮買基金。

「買儲蓄險要看你的理財目的,還有手上的資金。」磊山保經公司通路長林世德表示,

任何一種理財工具都有適合的族群,但必須先想清楚理財目的,再看適不適合運用。

林世德分析說,儲蓄險的優勢是能夠養成「強迫儲蓄」的紀律,其中,

利變型儲蓄險能及時反應市場利率,但缺點是買了儲蓄險,須有長期持有的心理準備,

否則中途需要用錢而解約,得到的報酬率連銀行定存都不如,換句話說,

資金會在一段時間內被卡住。

又比如說,有些人為了存外幣而買外幣儲蓄險,其實直接存外幣就好了,

因為儲蓄險是長期持有的工具,不能短期進出。

「如果每月只能擠出3、5000元,不是非買儲蓄險不可。」林世德建議,

小資族除非對於投資完全沒有涉獵,否則透過基金投資,報酬率會比儲蓄險來得高。

當然,如果手上有一筆閒錢、且短期內不會動用,儲蓄險絕對是極穩健的理財工具。

想要聰明買儲蓄險,專家建議4大要點,

首先,買儲蓄險前應先衡量這筆錢到期前不會動用到,

因為提前解約會發生損失。第二,先詢問壽險業務員或銀行理專,

該儲蓄險IRR(年化報酬率)是多少,選擇越高的越好。第三,儲蓄險選擇短年期的較好,

例如6年期比10年期好,因為總繳保費更省。

第四,相較於月繳、季繳保費,選擇年繳最省錢。詳閱全文