【百萬記帳術】初階理財法 陽光女孩靠儲蓄險攢300萬
旅遊冒險家謝昕璇透過勤於記帳和買儲蓄險理財，強迫自己長期且持續地存錢，
磊山保經公司通路長林世德指出，儲蓄險不能短期進出，
買儲蓄險必須有「長期持有」觀念。
喜歡彈性工時、目前從事自由業的謝昕璇，為了精進理財，也為了拉高收入，
曾進入保險公司當業務員。由於她講自己的故事和經歷，容易打動客戶，
很快升上主管職。比起領固定薪水的上班族，有衝勁有目標的她，
當保險業務的第2年，業績就是前輩的好幾倍，收入大躍進，「當時我再買2張儲蓄險，
等於每2年買1張，現在手上有4張保單。
離開保險業務員工作之後，這2年，謝昕璇從事接案的自由業，
包括設計、商業活動、演講、旅行寫作等。她說，「雖然沒有固定收入，
但儲蓄險創造出來的利息，變成了一種額外的現金流。」不過，目前為止，
她尚未動用過儲蓄險的錢，而是持續當定存來滾利，
「反正一定要一邊記帳存錢、一邊買儲蓄險。因為只有把錢存下來，才是王道。」
很多人認為，買基金、股票或房子更好賺，對於儲蓄險看不上眼，但謝昕璇認為，
儲蓄險是初階理財幼幼班的入門工具，從學生時期就可以開始做的零風險投資。
「有些人連本都沒存夠，就去做高風險投資，一旦失去，連基本生活費都沒有了。
要先有儲蓄，才能把一部分拿去做高風險投資。」她表示，
未來累積到一定資金水位與財商後，會考慮買基金。
「買儲蓄險要看你的理財目的，還有手上的資金。」磊山保經公司通路長林世德表示，
任何一種理財工具都有適合的族群，但必須先想清楚理財目的，再看適不適合運用。
林世德分析說，儲蓄險的優勢是能夠養成「強迫儲蓄」的紀律，其中，
利變型儲蓄險能及時反應市場利率，但缺點是買了儲蓄險，須有長期持有的心理準備，
否則中途需要用錢而解約，得到的報酬率連銀行定存都不如，換句話說，
資金會在一段時間內被卡住。
又比如說，有些人為了存外幣而買外幣儲蓄險，其實直接存外幣就好了，
因為儲蓄險是長期持有的工具，不能短期進出。
「如果每月只能擠出3、5000元，不是非買儲蓄險不可。」林世德建議，
小資族除非對於投資完全沒有涉獵，否則透過基金投資，報酬率會比儲蓄險來得高。
當然，如果手上有一筆閒錢、且短期內不會動用，儲蓄險絕對是極穩健的理財工具。
想要聰明買儲蓄險，專家建議4大要點，
首先，買儲蓄險前應先衡量這筆錢到期前不會動用到，
因為提前解約會發生損失。第二，先詢問壽險業務員或銀行理專，
該儲蓄險IRR（年化報酬率）是多少，選擇越高的越好。第三，儲蓄險選擇短年期的較好，
例如6年期比10年期好，因為總繳保費更省。
第四，相較於月繳、季繳保費，選擇年繳最省錢。詳閱全文