【來稿】買人壽會影響供樓能力？買保險與買樓可以兩全其美！
作為一個保險從業員，要經常外出見客，推銷和講解保險單。近來從一些較年輕的客戶朋友得知，他們不買人壽保險的理由是因為要買樓。他們擔心一旦購買人壽保險後，有了保費這筆固定開支，會影響他們的供樓能力。其實買保險同買樓都是生活必需品，有方法可以兩全其美。
打工仔要買樓，大部份要找銀行按揭貸款，但供樓期間不幸傷殘甚至死亡，每月的按揭還款便會轉嫁予家人，為家庭造成沉重負擔。最近有新婚的客戶朋友就是見樓價沒有下跌的趨勢，決定不再等待，以七百萬元入巿，成為業主。朋友雖然在大企業上班，每年加薪，工作穩定，裁員機會甚微，但畢竟多了這筆按揭支出，加上孩子快將出世，所謂「仔細老婆嫩」，他擔心自己一旦出意外，會為家庭帶來沉重負擔。保險就可以解決這風險，坊間有「按揭人壽保障計劃」，既可為家庭帶來保障，確保供樓不受影響；保費低廉，也不影響家庭的供樓能力。
人壽保險一般有兩類，一種是有儲蓄成份，固定供款期，可給予終生保障；而另一種則定期壽險（Term Insurance），沒有儲蓄成份，保費相對低廉很多。巿場上的「按揭人壽保障計劃」就屬於「定期人壽保險」的一種，專為供樓人士而設，沒有儲蓄成分，保障期和樓按年期相同，所以保費較終身儲蓄壽險便宜數倍。如投保人身故或永久傷殘，保險公司會一次性發放投保金額，以作贖樓之用。
巿場上的按揭壽險除了身故賠償，有些計劃還附加完全及永久傷殘保障、末期疾病保障及／或傷殘豁免保費保障，甚至有失業延繳保費保障。當然羊毛出自羊身上，相應保費可能會調升。此類按揭壽險的保障額會隨按揭餘額而遞減，坊間的預設年利率為6至12厘，利率越高，保額遞減越慢。若實際按揭息率比預設年利率高，保障額也許未足夠繳清按揭貸款的餘額；相反實際按揭利率較低，保障額大於需要，則會浪費保費。
由於按揭壽險的保費在供款期內固定不變，所以會比普通的定期壽險較高。如果尋求短期內最大槓桿效益，不介意將來的保費會上升，可考慮以普通的定期壽險計劃代替。假如預算鬆動，可考慮將部份保額轉為儲蓄壽險，總比把資金放在活期銀行戶口划算。各人的理財所需或有所不同，故購買前應先與理財顧問詳細探討，挑選最適合自己的計劃。