樂退方程式／靠這7步驟 定期累積退休金

樂退方程式
靠這7步驟，定期累積退休金

彰化銀行主管建議，以定時定額基金擬定退休金攢存計畫時，應依照七步驟逐一落實。

圖／中壽提供

為累積退休老本，可以善用定時定額申購基金的方式，逐步累積退休金。彰化銀行主管建議，以定時定額基金擬定退休金攢存計畫時，應依照七步驟逐一落實。

首先，預估自己退休後每月的生活費用，可將目前每月的生活費扣除預計減少的支出，加上預計增加的支出。

接著推估自己退休後的餘命，進而計算出退休金的總需求，並加計通貨膨脹因子。彰銀主管提醒，不妨多算一些，以降低退休生活的不確定性。

第三步，要估算自己退休時可領取多少退休給付，包括政府的社會保險，如勞保年金或國民年金，及雇主提供的勞工退休金或軍公教退撫金。將退休金的總需求扣除退休前的收入，即為退休金缺口，也就是在退休前需自行準備的金額。

每個人的財務需求及對風險的承受度皆不相同，一般來說，隨著年紀的增長，投資行為會愈來趨向穩健保守。彰銀主管表示，趁著年輕風險承受度較高時，應善用積極性的投資工具來提高投資報酬率，以較快速地累積財富；愈接近退休年齡，投資理財應趨向穩健保守，避免因投資失利而侵蝕原本已累積的退休金。

「持之以恆最重要」，彰銀主管說，第六步驟就是依照計畫執行，達成退休儲存金額的目標，這是退休金攢存計畫中最重要的一環。

最後一個步驟是每三至五年進行追蹤檢視及調整，彰銀主管表示，退休計畫開始執行後，不可因為市場的短期波動貿然改變計畫，但仍應定期追蹤檢視。