逾70歲買投資型保單需家屬陪 壽險：不可行
 
 

金管會先前希望70歲以上民眾投保投資型保單，增加需家屬陪同的規定，壽險公會已正式回文認為不可行，壽險業主張「家屬」範圍難定義，有些是再婚配偶、兄弟姐妹、外甥等，即便陪同，仍是可能有其他爭議，反造成投保不便。

 

資本市場表現佳，投資型保單又開始熱賣，且大部分壽險公司都預估今年投資型保單新契約保費仍會成長，近年投資型保單已從過去的連動債保單轉為類全委保單，2017年投資型保單應有近4,000億元的新契約保費收入，今年預則會超過4,000億元。

先前曾有投保爭議即有70歲以上長者投保投資型保單，但虧損後，有子女前來抗議，認為長者應是要買保障，最後變成投資還損及本金，認為保險公司不應讓高齡者從事高風險投資，因此金管會希望壽險公會研議，在投資型保單銷售規則中，增加家屬陪同條款。

但壽險業者反應，即便有子女陪同，仍是可能有爭議，如大哥陪同父母投保後，二弟反對，亦或有些是同居人陪同長者投保，算不算家屬陪同？且保險公司若要求70歲以上客戶一定要有家屬陪同，可能造成客戶反彈，認為不受尊重，評估增加此條款，並無太大實質意義，且恐讓保險業涉入更大爭議風險。

壽險業強調，目前若是逾70歲以上長者投保投資型保單，保險局已要求各保險公司必須100％Callback（回訪），確認長者投保意願及了解相關投保風險，未來建議若要保人（訂定保險契約、繳交保費者）與被保險人有一位是70歲以上，則回訪時二位都必須確認及通知，確認投保意願等。

保險局方面也表示，已收到壽險公司的建議，家屬陪同部分可能暫不研議，但希望再尋找是否可有其他強化措施，避免70歲以上長者拿退休資金投保投資型保單，卻不清楚相關風險，影響其退休生活。詳閱全文